ਬਿਜ਼ਨੈੱਸ ਡੈਸਕ – ਸੰਸਦ ਦੇ ਮਾਨਸੂਨ ਸੈਸ਼ਨ ਦੌਰਾਨ, ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ (PSBs) ਦੇ ਨਾਨ ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (NPA) ਬਾਰੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ। ਸੰਸਦ ਵਿੱਚ ਸੰਸਦ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੁੱਛੇ ਗਏ ਸਵਾਲ ਦੇ ਜਵਾਬ ‘ਚ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੁਆਰਾ ਰਾਜ ਸਭਾ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕੁੱਲ NPA ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਮਾਰਚ 2021 ਵਿੱਚ NPA ਦਰ 9.11% ਸੀ, ਇਹ ਮਾਰਚ 2025 ਤੱਕ ਘੱਟ ਕੇ ਸਿਰਫ਼ 2.58% ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ।
ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਅਤੇ ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਮਾੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ, ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਹੱਲ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਰਣਨੀਤੀ ਅਪਣਾਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਈ ਸੰਸਥਾਗਤ ਅਤੇ ਢਾਂਚਾਗਤ ਸੁਧਾਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:
ਆਈਬੀਸੀ ਦਾ ਸਖ਼ਤ ਲਾਗੂਕਰਨ:
ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਅਤੇ ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਕੋਡ (ਆਈਬੀਸੀ) ਨੇ ਰਿਣਦਾਤਾ-ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਸਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ।
ਡਿਫਾਲਟ ਪ੍ਰਮੋਟਰਾਂ ਤੋਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਖੋਹ ਲਿਆ ਗਿਆ ਸੀ।
ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਡਿਫਾਲਟਰਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਸੀ।
ਨਿੱਜੀ ਗਾਰੰਟਰ ਵੀ ਹੁਣ ਆਈਬੀਸੀ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਹਨ।
ਕਾਨੂੰਨੀ ਬਦਲਾਅ:
SARFAESI ਐਕਟ, 2002 ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਐਕਟ ਨੂੰ ਹੋਰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸੋਧਿਆ ਗਿਆ ਸੀ।
ਕਰਜ਼ਾ ਵਸੂਲੀ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲਾਂ (ਡੀਆਰਟੀ) ਦੀ ਮੁਦਰਾ ਸੀਮਾ 10 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵਧਾ ਕੇ 20 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਡੀਆਰਟੀ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਸਕੇ।
ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ:
ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤਣਾਅਪੂਰਨ ਸੰਪਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ।
‘ਫੀਟ-ਆਨ-ਸਟ੍ਰੀਟ’ ਮਾਡਲ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰੇਰਕ ਦੀ ਤਾਇਨਾਤੀ ਨੇ ਰਿਕਵਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕੀਤਾ।
ਆਰਬੀਆਈ ਦਾ ਸੂਝਵਾਨ ਢਾਂਚਾ:
ਤਣਾਅ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਜਲਦੀ ਪਛਾਣ, ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਅਤੇ ਹੱਲ ਲਈ ਸੂਝਵਾਨ ਢਾਂਚਾ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਬੱਧ ਹੱਲ ਯੋਜਨਾ ਅਪਣਾਉਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਨੀਤੀ।
ਸੰਪਤੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਉਪਾਅ:
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਮੁੱਲਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
50 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦੋ ਸੁਤੰਤਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ।
ਐਨਪੀਏ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਜ਼ਬਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੁਨਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਵਿੱਚ ਈ-ਨਿਲਾਮੀ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ।
ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼:
ਆਈਆਰਏਸੀ (ਆਮਦਨ ਮਾਨਤਾ, ਸੰਪਤੀ ਵਰਗੀਕਰਣ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧ) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹਰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਮੁਲਾਂਕਣਕਰਤਾ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁੱਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਉਸਨੂੰ ਨੋਟਿਸ ਜਾਰੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸਦਾ ਨਾਮ ਇੰਡੀਅਨ ਬੈਂਕਸ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ (ਆਈਬੀਏ) ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਅਤੇ ਆਰਬੀਆਈ ਦੀ ਸਾਂਝੀ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਨੇ ਭਾਰਤ ਦੇ ਜਨਤਕ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਸਮੱਸਿਆ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਟਰੋਲ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਨੀਤੀਗਤ ਬਦਲਾਅ, ਸੰਸਥਾਗਤ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ NPA ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਗਿਰਾਵਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਦੀ ਸਿਹਤ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਸੰਕੇਤ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਆਰਥਿਕ ਅਧਾਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
